许老板，在合肥北城经营着一家不大不小的饭店，虽然也接散客生意，但更多的是依靠周边企事业单位的“支持”。这种“支持”，经常会出现一种状况，就是先赊账，到年底一起结算。于是，在一年的运营中，许老板就得想方设法为自己融资。场地是租的，设备不能抵押，银行贷不到款，很多中小企业遇到了和许老板一样的困局。

如何破局？应收账款能否融资？事实上，更多的是要看金融机构对这家企业有多少“信任”。

困局

企业：资金问题常有，融资难

“干我们这行，出现资金问题，是常有的事。给别的企业制作包装盒，对方是按进度付款，这个月干完的活，对方能在下个月结清款项，就是非常优质的客户了。有很多企业，会拖3个月，甚至1年，我们必须垫付资金。”合肥光洁包装有限公司总经理孙玉琼有些无奈：“我朋友的厂，已经因此倒闭。融资太难了，我们的厂房是租的，设备不允许抵押，很难从银行贷到钱。而如果走民间借贷，利息超高。”

安徽浩翔农牧有限公司总裁高亚飞就表示：“无论什么企业，遇到资金问题，都很正常。因为每个行业，有自己的链条，任何一个环节出问题，就会牵一发而动全身。比如我做饲料，有大型奶牛养殖企业从我这进货，而该养殖企业又是某大型乳业集团的供应商。后大型乳业集团遭遇危机，其乳制品销量下降，遭遇资金问题，但其顺利从银行贷款融资。奶牛养殖企业的奶没人要，资金短缺，其把厂房抵押，进行融资。而我，地是租的，没固定资产，只能借高利贷。这就是差别。”

金融机构：规避风险，不敢信任

“在发达地区，比如广东、浙江一带，已经开展信用贷款，这种贷款不需要任何抵押物、质押物。事实上，在安徽也有这种贷款，但针对的多是大型知名企业。”省城一家股份制银行负责单位贷款的经理介绍，“我打个比方，像格力这样的企业，向我们提出融资需求，我们一般是会接受的。因为其资产、财务报表可信，生产经营状况良好，销售收入持续稳定，说白了，就是信用度高。”

而对于如何调查信用度，该经理表示：“目前，都是我们银行在放贷前自行调查，通过征信后，这些企业一般能获得去年销售收入10%左右的贷款。”而对于中小企业，该经理直言：“风险太大，他们所做的资产报表、财务状况大多不可信，经营状况也不稳定。你要知道，如果贷款放出去，却收不回来，我们是要被炒鱿鱼的。”

安徽融升投资管理有限公司总经理戴鑫也说：“据我了解，安徽中小企业融资，更多是走民间渠道，比如搞担保、做信托，有的甚至借高利贷。这些融资渠道的利息，肯定多过银行，但也是没办法的事。目前，在发达地区，出现很多中小企业互保、联保的情况，有些信用等级高的企业，甚至可以凭借应收账款贷到钱。当然，这首先得有企业信用信息系统。”

试水

行业与企业信用试点“并驾齐驱”

我省在阜阳、淮南、芜湖、黄山、望江、霍山、五河7地，已开展了中小企业信用体系建设的试点。而五河县探索开展的“评级+担保+贴息+贷款”信贷新模式，被誉为“五河模式”。

省发改委财金处相关人士表示，“五河模式”的创新之处体现在“四个关键环节”：企业信用评级、担保公司担保、政府政策帮扶和金融机构贷款，即依托企业信用评审平台，评审出政银企三方共同认可的信用企业，由担保公司为信用企业担保，并辅之以财政贴息和贷款偿还承诺，最后由金融机构为信用企业发放贷款。该模式成熟后，可逐步推广。

与此同时，在产品质量、药品生产经营以及企业债券发行等行业信用建设的试点，也将逐步展开。

“‘质量信用信息平台’最大的优点就在于能够信息共享，一个企业不诚信，其信息在网上可以共享，可以有效遏制不诚信的蔓延”。省发改委相关人士表示，目前，质量信用信息平台正在建设之中，预计本月底即可完成。

全省范围开展企业信用评价

今年，省企联和省信用协会共开展了两次企业信用评价工作。共有630家单位参与申报，最终511家企业荣登诚信企业榜单。记者了解到，这些企业均在我省境内依法登记注册且具有独立法人资格，并连续3年工商年检合格。

该评价工作非常严格，考察企业的经营状况、诚信理念、诚信和信用管理体系建设、诚信实践、企业认知度及公共记录等多个方面。由企业自愿申报，有关单位推荐，要求企业在金融机构、工商、税务、质检、环保、海关、消协等有关方面均要具备良好的信用记录，需获得过有关机构的表扬和奖励。

企业递交完申报材料后，评价委员会组织政府相关部门、专业院所、金融机构的专家，对资格审查合格的企业进行综合评价，并确定“安徽省诚信企业”初审名单。待社会公示期结束后，未产生不同意见的企业，经最终审定后确定为诚信企业。

但若发生重大失信行为，诚信企业的“帽子”也会被摘掉。整个评价工作不收取任何费用。据悉，该评价工作由“信用安徽”建设资金专项拨款，是政府大力支持的工作。

即便算上2006年、2009年，针对会员单位开展的信用评价工作，目前为止经过征信的安徽企业，也只是“冰山一角”。