案例：

今年25岁的李凯来自皖北农村，他和妻子都在合肥市高新区的企业上班，两人每月工资加起来有5000多元。虽然收入不多，但他们的花费也很少。由于两人住的是单位宿舍，企业也有饭堂，两人每个月的生活费加起来也就千把元。一年多下来，两人存了6万元，5万元是定期存款，另外1万是活期。

李凯夫妇打算在近两年要小孩，需要准备一些费用。他们希望用10年左右的时间，积攒30万至40万元，然后回老家盖房子，开一家百货店。

专家支招：

记者帮着向国家级理财师彭天瑶寻求对策。“我发现他们除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生将很难应对。”

彭天瑶建议，李凯应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置。“1万元活期存款，可以拿来购买货币基金，每开放日可赎回，‘T+1到2个’工作日到账，收益较好的货币基金七日年化收益率可达6%以上。”

“5万元定期存款到期后，可用于购买5年期国债。一方面，是通过长期投资提前锁定较高收益，另一方面，国债在存续期间还可提前赎回，可以应对重大突发事件。”

“对于他们每月的结余，可拿出1500元至2000元用于基金定投。另外，可在银行开立半年或一年期零存整取账户，将其他每月结余存入该账户，待资金达到一定金额后，根据当时市场情况进行一次性投资。

目前，李先生夫妇还比较年轻，彭天瑶认为社保等基本能涵盖日常医疗费用。“他们经济实力还不强，建议可主要配置保费较低的纯意外险及重疾险。目前有不少寿险公司推出可按月缴费的重大疾病保险，每月大概在300元左右。”